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浅谈县域农村金融机构反洗钱工作的守旧与拓新
发表时间:2018-10-09 10:56:19  采编:赵清锁  点击热度:

据统计,2017年中国人民银行针对反洗钱开具的罚单数量高达228张,其中银行收到反洗钱方面的罚单数量为160张。对负责人及相关责任人员的罚款金额也高达305.67万元,总计罚没金额为5166.48万元。中国人民银行对反洗钱工作实行的是严监管措施,在对单位处罚的同时,对相关直接责任人也处以罚款,实行双重处罚。

面对监管部门“严监管、重处罚”的监管态势,同时面对洗钱活动在县域及农村地区有所增加的现状,对风控体系相对薄弱的县域农村金融机构提出了更高的要求,作为县域农村金融机构的我们,在反洗钱方面应从以下方面着手,切实履行好反洗钱职责。

(一)设立专门的反洗钱中心,独立承担反洗钱职责

选配精良人员独立于各业务部门之外,组建成法人行社的反洗钱中心。专门负责反洗钱合规管理工作,并确保其必要的自主权,承担全行反洗钱制度、政策制定、反洗钱工作统筹协调、监督考核、洗钱风险监测组织管理等工作,助力反洗钱工作有效开展。

(二)创新管理模式,建立兄弟行社大数据平台

兄弟支行(分理处)间关于反洗钱黑白名单、客户职业信息等信息实行共享,建立一个基于大数据的法人行社反洗钱数据库,并安排专人对此进行反洗钱信息与数据的动态更新与维护。各支行反洗钱报告员在反洗钱甄别、分析、监测与报告工作中加强横向沟通,提高反洗钱工作开展的效率。

(三)更加严格的客户身份识别制度

在当前日益严峻的反洗钱形势下,颇为重要的是实行更加严格的客户身份识别制度。一是客户办理业务时填写的常住地址务必精确到门牌号,杜绝地址仅仅填写某个乡镇或某个小区。二是客户职业不允许填写“不便分类的其他劳动者”、“自由职业”等宽泛而空洞的内容,必须填写客户的真实而具体的职业。三是要求各支行(分理处)必须留存完整的客户信息资料,业务存续期间,身份证过期必须及时联系客户予以更新。四是通过联网核查方法确认客户的真实身份,必要时可通过音频、视频等方式采集保存客户到柜面办理业务的记录。

(四)加强外联与信息共享

在符合反洗钱保密规定的前提下,深化与公安、税务、市场监督管理等部门及同业机构的沟通,及时传导、发布洗钱风险提示,进一步强化可疑线索的主动、联动报送,切实加强反洗钱工作的横向信息交流。在打破系统建设互不相通的格局,实现信息的联动共享的过程中,可以将税务注册登记系统与收单账户进行信息共享和交互,对于不缴税或很少缴税但是出现大量营业额资金、大额交易资金的商户进行重点监测。

(五)收单管理后台监测平台建设迫在眉睫

作为相对而言“弱监管”的县域地区,POS收单及信用卡套现洗钱现象较为多发。“虚假消费”成为信用卡和收单机具套现的一个合理突破口,通过网上购物、购买保险等多种渠道可以实现套现后再找洗钱分子收取等价现金和手续费,实现非法资金在银行账户间的貌似合法转移。该类账户消费资金流转异常,短期内频繁发生大量刷单交易,且单笔消费金额较大,交易的信用卡使用比例较高。针对此类情况,电子银行协管员在每季度的特约商户回访与巡查过程中难以准确掌握相关信息,还需要依托科技部门建立后台的监测平台,对于发生疑似多笔大额刷卡套现行为的及时发出预警。

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