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反洗钱客户身份识别的难点与建议
发表时间:2018-07-17 16:54:45  采编:杨文娟  点击热度:

客户身份识别,是反洗钱的一项核心性的基础工作,执行效果会直接影响到反洗钱后续工作的顺畅开展。广德农商行作为农村金融主力军,在基层反洗钱工作中肩负着重要的责任和义务,随着我行反洗钱内控制度的逐步完善,客户身份识别工作取得了较大提升,但仍然存在着一些问题亟待解决。

一、反洗钱客户身份识别工作现状与难点

(一)核心系统客户信息不完善制约了客户身份识别的全面性

广德农商行客户群体庞大、前期综合业务系统客户信息模块未优化、柜面人员以往缺乏主动识别的意识等原因造成目前我行核心业务系统中还存在大量客户信息未完善的情况。客户信息的完善程度直接影响了客户身份识别工作开展的全面性。

(二)系统缺少强制性识别要求,降低了柜面识别的主动

由于综合业务系统对于客户经常变更却又与反洗钱密切相关的职业、住所地或者工作单位地址等相关信息缺少强制性的识别要求,柜面在办理业务时缺乏主动的持续了解和识别,从而难以建立全面、完整的客户身份信息资料,持续性识别工作更是开展缓慢。

(三)客户信息获取手段单一,依赖客户主动提交

客户身份识别的实际工作中,我们获取客户信息的渠道主要是客户自己提交的资料。然而部分客户出于对个人隐私的保护会拒绝提供或虚假提供职业、资金来源等信息。由于缺少其他的验证渠道,对于此类情况,我们很难拿出有力的管控措施。

(四)电子银行业务的广泛发展给客户身份识别工作带来更多挑战

近年来,为满足广大客户需要,我行推出网上银行、手机银行等一系列电子银行业务,方便客户业务办理的同时也为客户识别工作带来了更多挑战。客户通过非面对面的电子银行操作,可以随时随地进行资金的划转,而后台生成的数据又不能及时、全面地呈现客户资金的交易情况,不法分子很可能抓住这一缺口利用电子银行业务进行洗钱活动。

二、主要对策及建议

(一)尽早建立数据共享平台,提高客户身份识别的及时性和准确性

进一步完善、提升我们内部系统间的数据共享程度,使综合业务系统、信贷系统、反洗钱系统、客户身份认证系统等独立系统内的客户身份信息、交易信息能够实现及时地联动。如果条件允许,希望能与税务、公安、通讯、征信等外部机构建立合作机制,建立信息共享平台,通过平台查询验证客户信息,从而全面提高客户身份识别的及时性和准确性。

(二)进一步优化系统功能,提高客户信息管理水平

进一步提升核心业务系统功能,规范业务系统和业务凭证的要素设计,提高系统在补录客户身份信息的完整性、全面性。在要素填写不全或显失合理的情况下系统应能够自动拒绝办理业务,以起到业务控制的作用,同时也便于客户对柜面人员工作的理解,从而减少不必要的争执。

(三)加大宣传和培训力度,营造良好的工作氛围。

一方面对内要加强员工的学习与培训,提升员工的反洗钱思想认识和反洗钱知识水平,以思想促行动,以知识提技能,不断提高日常反洗钱业务操作的合规性;另一方面对外要加强反洗钱宣传工作,充分利用我行业务宣讲、柜面宣传等方式着力提升公众对反洗钱工作的认识和理解,从而更好地配合我们做好客户身份识别工作,积极营造良好的反洗钱社会氛围。

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