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浅析小额贷款服务供给侧结构性改革
发表时间:2018-04-25 09:01:12  采编:董彬彬  点击热度:

序言:供给侧结构性改革,是从提高供给质量出发,用改革的办法推进结构调整,矫正要素配置扭曲,扩大有效供给,提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性,提高全要素生产率,更好满足广大人民群众的需要。

没有一个员工会永远忠于一个企业,也没有一个客户会永远忠于一家银行。忠诚,是因为背叛的筹码不够大;依赖,是因为所得的服务足够好。践行以客户为中心,以需求为导向,已然成为银行业普遍的共识,供需是一个动态平衡关系。过去信贷资金作为稀缺资源,由农商银行决定产品、方式、价格,客户只能被动接受。现在各类银行业金融机构向县域延伸、向农村推进,各类融资类金融公司迅速增长,互联网金融突破空间直接进入农村金融市场,信贷业务竞争大大增强,且呈现多样性发展,市场竞争正倒逼农商银行推进供给侧改革,优化信贷供给。如何了解客户需求,从供给侧着手?我认为,我行小额贷款服务可以从以下两方面供给着力:

结合农户经济档案创建,激发农村信贷需求

作为我行的重点、核心工作之一,农户经济档案创建给信贷业务的供给奠定了良好的基础,也是未来提高同业竞争的有效方式。通过创建农户经济信息档案,客户经理一方面能够扩大信贷业务覆盖面,了解辖区内产业、行业的动向和近况,挖掘市场和客户的需求,提供以信贷服务为主的多项业务服务,另一方面,能够对客户进行动态管理,实时掌握客户动向,有效防范、控制、化解贷款风险。创建档案之后,客户经理可以结合授信和实际情况,向符合条件的客户推广易贷卡。小额贷款需求有“短、小、急、频”的特点,很多客户出于对贷款业务的不了解,对贷款办理手续的不理解,对资金的间断性、不确定性需求等等顾虑,不愿意到我行办理信贷业务。易贷卡作为我行信贷产品中的“明星产品”,其简便、快捷、灵活的特性,很好的解决了客户的这一系列顾虑和担忧,得到了众多客户的亲睐和认可,我们有必要,也必须要做出大力的推广和广泛的覆盖。

提供一站式全面信贷服务,培养优质客户群体

“我的贷款今天还了,明天能不能贷出来?”、“我想把我的五万元贷款先还两万可以吗?”、“我想把易贷卡放款叁万元,你在办公室吗,我过来你帮我办一下可以吗?”……很多客户经理都遇到过诸如上述的问题,这些本不应该提出的问题,却总是出现在我们的工作中。作为信贷服务提供者,我们需要做的不仅仅是把信贷资金发放到客户账户,更应该让客户全面的了解他所办理的信贷业务。贷款的办理流程、期限、利率、借还款方式、操作方法等等应该在首次办理的时候给予客户一个全面、详尽的解释和说明,如此方能在后期为客户节省咨询、办理时间,也能够有效提高客户经理的工作效率。通过全面的信贷服务提供,客户经理可以培养一批优质的客户,诸如村支两委成员、当地致富带头人、小微企业主等等都可以成为我们培养的对象。通过培养优质的客户,通过借用他们的社会影响力,可以带动信贷业务的推广和宣传。

在这个包容性、开放性、共享性的时代,越来越多的行业、企业运用“互联网+”的模式进行了优化、整合,利用大数据、云计算的分析模式进行着创新性突破。我认为,创新并不是创造,对于我行而言,我们现在需要的创新是在原有的基础上,做出改进,做出调整,结合客户需求,在供给侧做文章,从而提高供给总量,提高有效供给,进而适应新常态,引领新常态。

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