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防范冒名开户之我见
发表时间:2018-04-25 08:58:55  采编:张翕  点击热度:

近期疑似冒名开户的情况在农商银行频频发现,特别是接近年关电信诈骗案件发生频繁,那么,作为银行工作人员,如何坚持“了解你的客户”的原则,防范冒名开户带来的风险呢?根据了解的案例和相关经验教训,谈谈我的看法:

网点柜面人员在开立账户时除了收集客户的有效身份证件外,还应该通过观察客户、加强与客户的沟通进一步了解客户身份的真实性。一问:根据客户出示的身份证件,对客户进行询问,询问客户身份信息、属相、工作单位及常居住地址;二看:观察现场图片与身份证及核查图片是否一致、身份证记载年龄与实际年龄差距、发证日期与长相变化对比、观察客户是否有意逃避询问、观察客户是否有异常情绪行为;三听:听口音,身份证记载的地址和客户口音对比识别。

柜面人员在面对外地身客户前来办理开户时应提高警惕性,除了通过以上方法来判断外还可以要求客户提供辅助证件,或查询客户联系电话归属地来确认关系。如果客户在本地工作的,可要求提供单位证明、工作证明,如直接出示工作证、本地的社保卡等可以证明客户在本地工作的证明材料;如果客户在本地生活的,可提供结婚证、租购房合同、房产证、水电费证明、居住证、本地驾驶证、缴税证明等证明在本地生活的证明材料。

在日常工作中,如果发现以下几种异常的情况,我们可以选择拒绝开户,有效防范冒名开户。

1.如果发现存在客户受他人或犯罪团伙指使,存在特征相同客户成群结队开户,相互讨论相同内容,同时集中或分批到银行网点开户等情况。特别是监管部门、行内或行业内发布的风险提示,关系各银行机构发现的有组织开户事件的情况。

2.开户理由不合理。对遇到在系统内其他农商行已经开立I类户的,无明确目的又要求开户,应谨慎开立账户;对个人客户开立银行卡后且不要求设置电子银行业务笔数金额限制的,应谨慎办理。

3.开立业务与客户身份不符。对老年人申请开立银行卡,同时开通网银的应特别注意,老年人一般习惯使用存折,且不会使用网银,突然申请开通被指使的可能性较大;对农村留守妇女和老年人、下岗离职退休人员或无固定职业客户、未满16周岁或18周岁客户等特殊群体申请开立银行卡,同时开通电子银行业务的,可疑程度较大,应加强身份识别;对客户冒充高级别职位或职业的,要求较高的信用额度或交易限额的,应从客户穿着举止、谈吐等方面进行识别确认,必要时可要求提供其他证明材料。

每一笔冒名账户的开立都可能将成为犯罪分子洗钱的工具,因此,一线员工必须保持风险防范意识和高度的责任感,堵住案件源头,严防诈骗工作,共同打击金融犯罪行为。

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