一笔被我拒绝的开户业务-广德农村商业银行
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一笔被我拒绝的开户业务
发表时间:2017-09-13 16:07:39  采编:杨磊  点击热度:

去年年底,央行出台了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,首次提出个人银行账户分类管理的概念,把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。为加强账户管理工作,同一客户在一家法人机构只能开立一个Ⅰ类基本账户。为此,我行也组织了多次账户管理培训,要求一线员工加强对客户身份、职业、用途等的审核工作,严格按照开户流程办理业务,严防违规开户风险。

虽然参加了账户管理的培训,也经常听到新闻报道一些不法分子召集老年人开户有奖励、带人旅游开户、开满100张卡奖励一万元等违法行为,但是总感觉这种事情离我们很远,自己身边不会发生这样的事情。然而一笔未完成的开户业务彻底改变了我的观念,原来违规开户的不法分子也许就潜伏在我们身边。

那天下午1点多,大厅里来了两个中年人说要开户,我拿了一份开户申请书让其填写完整。当他把申请书递给我时,出于职业的敏感性,我扫了一眼职业栏里填写着“农民“,但这位“农民”的衣着打扮、说话谈吐,还有那双深邃的眼睛上架着一副黑框眼镜都明显与他的职业不符,我警觉的问了一句:“外地的农民到广德来是干什么的?”对方马上改口自称是个体户。“在广德做什么生意?”我追问道,他们一下子哑口无言,思索10秒又改口说是某某公司财务人员。短短一两分钟换了三个职业,其开户的目的性不由不引起我的警惕,为保证客户开户资料的真实,我要求客户提供证实其工作性质的有效证明。结果对方恼羞成怒的丢下一句“我不开行了吧?”便悻悻的离开了。

为了防止他们不实开户,我第一时间报告会计,会计将该客户的情况告诉各个支行,有效的防范了可能存在的开户风险。

经过此次事件,我深刻的意识到柜面人员作为一线直接接触客户的人,是防范不法分子实施非法行为的第一道防线,日常的工作中,应做到以下几点:

一是加强学习,对开户的规范性要理解深刻并按照规范实行,确实做好第一道防护墙的作用,平时多关注金融新闻,了解不法分子的作案手段与花招,做到知彼知己才能百战不殆。

二是保持高度的警觉性,对于开户业务,要在不经意间与客户多攀谈几句,也许不法分子就在这一问一答中漏出蛛丝马迹,同时注意客户的谈吐和穿着与其所写职业单位是否相符,也可以聊聊与其职业有关的问题和实事话题。遇到可疑情形,及时报告会计主管协助解决,不得贸然进行操作,切实按照开户的流程进行合规操作,严防操作风险,将不法分子的违法行为扼杀在摇篮中。

三是加强与同事的交流和学习,分享工作中遇到的事件与处理经验,通过身边真实的案例来探讨不法分子的违法套路,从而形成敏感的惯性。在不法分子套路不断升级的过程中,我们的防范方法也要不断的升级,做到真正的魔高一尺道高一丈。

路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。面对各类风险强势袭击的今天,我们只有逆流而上,直面困难,不断学习,将平时学习的理论知识用于日常工作中,在平时工作中不断总结经验,不断反思,才能在真正的做到内控好,才能真正让我行在激烈的市场竞争中立于不败之地。

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