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头寸,您知多少
发表时间:2017-08-10 14:24:17  采编:周琴  点击热度:

刚上班的时候,就经常听网点会计告诉单位客户,多少金额以上大额划款需要提前报计划,清算中心如何要求每个网点必须在每个工作日的早上8点半之前报大额划转计划,那时只知道需要报计划,而不知其所以然---为什么报计划?有何影响?不明白为什么没有报计划划款会影响头寸,而头寸又是什么呢?

头寸就是资金,指的是银行当前所有可以运用的资金的总和。主要包括在央行的超额准备金、存放同业清算款项净额、银行存款以及现金等部分。我们进行头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用,避免资金闲置浪费。我们平时说的头寸就是我们行在省联社开立的用于全行清算的账户余额,此账户是不允许透支的,我们一般保留一定的额度用于清算。

如果银行当日付出款项大于收入款项,就称为“缺头寸”,对预计这一类头寸的多与少的行为称为“轧头寸”。比如我行在省联社的清算额度预留为2亿元,次日因临近端午节前后需要拿取现金的、大额划转的计划达到1.5亿,每个网点都按计划报了大额划转额度,清算中心会联系资金营运中心告知当日资金情况,要求资金营运中心及时安排资金的赎回,确保每日各项付出款后我行头寸保留在预留额度,不能透支。

如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项,就称为“多头寸”,各网点大额500万元以上的进账也应该报计划。比如我行在省联社的清算额度预留为2亿元,当日各网点进账较多,在中午时已经达到2.8亿元,而下午各网点没有报大额划走的计划,此时我们如果将8000万元进行同业存出,按市场1天的同存利率3.0%计算,一天赚取的利息就是6667元,往往在季度末、年末市场1天的同存利率还要更高,故各网点在预知今日会有大额进账时,也需要提前给清算中心报计划,方便资金营运中心提前做好资金安排,在风险可控的前提下,更好的利用闲置资金挣取更多的收益。

头寸就像一个蓄水池,每天有进有出,我们不能让水干涸,也不能让水太满,溢过了蓄水池,水就没有得到更好的利用而浪费了。头寸,你懂了吗?

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