加入收藏 | 联系我们 
  企业文化  
  · 基层动态
  · 业务交流
  · 工作感悟
  意见与建议  
  投诉与举报  
当前位置: 首页 >> 企业文化 >> 业务交流 >> 正文
盗刷他人的银行卡为何会屡屡成功呢?
发表时间:2017-08-10 08:31:59  采编:许芬  点击热度:

近日,看了一则新闻,张先生的银行卡里被盗刷了133万,但他任何短信都没收到,手机也是黑屏了半天,后来上网上银行查询之后才发现钱少了,张先生立马报了警,他的卡里还有2700万的公司款,是公司准备购买货款的,一旦被犯罪份子盗刷,后果不堪设想。随后公安机关立马联系银行,将剩余的钱进行了冻结,而张先生被盗刷的133万,经过调查发现被存在了以张先生名义开户的各种基金账户里,公安机关立马联系有关部门对该资金也进行了冻结。公安机关从张先生的手机入手,拨通了电话,但电话的是另一名男子,声称自己补错了手机卡,但现在都是实名制办理手机卡,这引起了警方的怀疑,随后在调查取证的过程中发现张先生曾经丢失过身份证但现在已经补办,而该名男子手中就有他丢失的身份证,并且还用张先生的身份证办理手机卡,虽然办理手机卡的营业员也发现不像是本人,但在询问了相关身份信息后,也给他办理了业务,然后张先生的手机就没信号,自动黑屏了,收不到任何信息了。此后这名男子又冒用张先生的身份证在多家银行进行卡户,办理了4张银行卡,前台柜员并没有核实核查他是不是本人,有没有合法的代理关系,就办理了业务。警方顺藤摸瓜,一举将其抓获,并搜出不少的他人身份证和银行卡。

这虽然是个案,但暴露出的问题很多很严重,个人存款实名制和手机卡实名制办理的法律规章制度在执行和监管上的漏洞直接给犯罪份子提供了作案犯罪的条件和工具。这无疑将给人民群众带来巨大的经济财产损失,鉴于此人民银行出台了关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知,我们应认真学习,理解透彻,执行到位,在一线岗位做好本职工作,要严格遵守法律法规,守住安全防线,降低操作风险,提高风险防范意识,将潜在的风险扼杀在萌芽中,力保客户的财产资金安全。

第一是全面推进个人账户的分类管理,自2016年12月1日起,同一个客户在同一家法人银行只能开立一个1类账户,已开立的1类账户的,应当开立2类或3类。银行对本银行的行内异地存取现、转账等业务,手续费也是全免的。

这给代理人可以冒用他人身份证进行多头开户进行源头上限制,也从一定程度上保护了每位客户的身份信息安全。

第二是建立买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其开立新账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

第三加大对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份证开立账户时,应当及时向公安机关报案并将冒用的身份证移交公安机关。

第四是严格联系电话号码和身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话和个人身份证号码的一一对应关系,对多人使用同一号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系号码等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。这需要手机卡实名制工作认真有效的推进,才能避免为犯罪份子提供作案犯罪的条件。

第五是代理开户问题,在中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知中明确规定了代理开户的主要情形。一是代发工资、教育、社会保障、公共管理等特殊用途的银行账户,按照相关规定应由存款人所在单位开立;二是无民事行为能力或限制民事行为能力的存款人从事金融活动时,无法自主开立银行账户,需要以代理方式办理;三是身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的特殊群体,在办理密码挂失、重置、销户等业务时,可由配偶、父母、或是成年子女代理办理。此外在办理业务时,切实履行客户身份识别义务,要充分利用公民身份联网核查身份信息、电话核对等途径验证客户身份信息和代理关系的真实性。

最后是建立和完善责任追究机制。通知里规定凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况,未履行责任导致匿名、假名账户开立的,要按反洗钱法予以处罚,造成客户资金损失的,要依法承担连带责任;情节严重,即给客户造成重大经济财产损失的,还会依法追究银行、支付机构的行政和刑事责任。严格的法律责任追究将是那些不负责任、无法律法规意识、不依法办理业务银行的终结者,更是百姓的保护伞,群众的福音。

维护客户银行账户的正常、保护其资金的安全,不仅是银行业职责所在,也是各个部门,如电信、公检法等合力配合努力协作的结果,更是我们每个人处处留心、不贪小便宜,不断增强增强财产安全意识的体现。让我们共同努力,一起打击举报这些违法犯罪活动,还你我更加安全稳定、和谐真实的财产保护环境。

打印 | 关闭
 

 

Copyright©2011            安徽广德农村商业银行 All Rights Reserved            版权所有
金融服务热线:0563-6040074            0563-6022176   网站备案:皖ICP备12000342