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桃州支行:火眼金睛,识破无处不在的“冒名者”
发表时间:2017-08-10 10:17:04  采编:杨萌  点击热度:

闷热的下午,营业厅显得格外安静,突然柜台外迎来一位客户要求打印账户明细,柜员小黄热情接待该客户后,礼貌请客户出示有效身份证件,在核对客户证件时,她发现有些不对:“你好!怎么身份证上照片与你本人不相符?”“那时候胖些。”客户含糊到。听到两人的对话,办公室的会计迅速起身,再仔细进行了核对,发现确实客户与身份证照片不像,同时他还发现,客户的神情有些焦虑不安,不敢直视银行工作人员。“你好,请问你身份证号码是多少?”面对客户的迟疑和不答,工作人员耐心跟客户解释:“个人账户流水须本人持有效身份证件前来进行打印,非有效授权情况下,他人代理打印流水,银行应不予受理。”客户这才道出了实际情况:“我是店里员工,我们老板没空,叫我来打印她的账户明细”。

虽然我们今天拒绝了客户,但是在实际工作中“冒名”办理业务的情况无处不在,潜在的隐藏风险也很大。最常见的就是“冒名”开户,桃州支行曾多次发生对客户提供的身份证件存在疑问,在肉眼辨别存在疑问时,通过询问、交谈发现可疑行为,最后以合理理由拒绝为客户办理个人结算账户和对公结算账户的案例。那么面对狡猾的“冒名者”,银行该如何进行防范呢?

一是做好双人防控风险,客户会摸清银行工作时间的规律性,在早上刚开门、中午交接班、下午快关门这三个时间段,银行工作人员防范意识有些模糊的情况下,客户喜欢乘虚而入。为此工作人员应对的策略很简单,对怀疑的客户,提高警惕,如果自己无法辨别,可以报告会计主管,做好双人防控风险。

二是积累经验,加强学习。随着柜员越来越年轻化,大部分员工由于临柜时间短,工作经验不足,很容易让那些“冒名”的客户混淆视听,一不小心就违规操作了。作为柜面的年轻员工,首先要加强自身的业务学习能力,其次要在实践中不断积累工作经验。

三是坚守原则。一些客户在办理业务过程中,因不符合办理条件,喜欢给柜面工作人员施压,有的甚至威胁要投诉,面对此种情况,员工的思想压力便过大,“办还是不办”十分纠结,往往影响员工正确的判断,进而导致操作风险的产生。这时候员工需要做的就是坚守原则,合规操作,才能避免更大的风险。

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