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【中国农村金融网采稿】“科创蓝”+“生态绿”,广德农商银行紧扣“高质量”主题融入长三角一体化发展

编辑日期:2021-08-13 阅读次数:

2021年以来,长三角一体化各领域合作将更加全面地开展,广德市在长三角的地理区位、经济区位更加凸显。作为以地方经济金融发展为己任的地方性法人银行,广德农商银行主动融入长三角一体化发展战略,结合“一地六县”合作区创建要求,全力推动广德先进制造业和科创产业发展,以高质量发展为主题为“十四五”规划贡献坚实的金融力量。

一、提高站位,擘画长三角一体化发展融入规划

一是思想先行,深入领会习近平总书记考察安徽重要讲话指示精神。自习总书记考察安徽以来,广德农商银行采用党委中心组理论学习研讨等多种形式,深入学习领会习近平总书记考察安徽和在扎实推进长三角一体化发展座谈会上的重要讲话精神和省委省政府、市委市政府相关政策精神,深入贯彻落实监管部门及市政府各项决策部署,以思想武装头脑、以精神指导实践,全行上下统一思想,以“高质量”为主题推动长三角一体化发展工作。

二是制度先行,科学擘画长三角一体化发展及金融改革创新三项工作规划。行动与思想相统一,经总行党委及相关人员反复研究,先后制定下发了《广德农村商业银行支持加快融入长三角一体化发展行动方案》、《广德农村商业银行关于金融改革创新三项工作的工作方案》,对支持加快融入长三角一体化发展、金融支持科创产业发展、金融支持乡村振兴、金融支持绿色低碳产业发展工作的目标任务、具体举措等内容进行明确布置。工作有思路,目标有规划,让行动更有方向。

三是保障先行,充分把握人员因素推动高质量发展目标落地实现。一方面,坚持“走出去+请进来”,提高员工质素。本行先后组织高层和中层管理人员赴泰隆银行、乐清农商行等长三角先进金融机构参观学习;今年在市银行业协会的组织下,选派优秀中层干部前往江阴农商行进行深度挂职交流。通过“走出去”,开阔管理眼界,对标先进做法,汲取先进经验,积极谋求本行转型发展。同时将优秀经验“请进来”,在常态化安排优秀员工参加信贷、同业、财务、审计、电子银行、综合管理等条线内部培训的基础上,深度挖局优秀课程,邀请外部讲师来行授课,通过面对面的教学、讲解、示范,最大程度助力全行员工实现思想认知与业务技能的“双提升”。今年上半年,共开展内外培训11场,参训员工1119人次。另一方面,强化绩效考核机制与人才干部选拔机制。以绩效考核机制为指挥棒,统一全行奋斗方向;以习总书记提出的“能者上,优者奖,庸者下,劣者汰”为导向,严格执行干部选拔任用条例,规范干部选拔任用程序,坚持民主、公正、竞争、择优和民主集中制原则,上半年共开展4次中层正副职选拔工作,已提拔中层正职5名,中层副职3名,真正把本事强、素质好、作风硬、群众信任的干部选拔到领导岗位上来。通过提高员工质素与任用考核机制,以员工进步凝聚全行高质量发展的内在动力。

二、亮出实招,拥抱科创产业智慧蓝海

(一)“一户一策”,画好科创企业发展同心圆。

在已成立网格化金融服务小组,客户经理划分区域精准对接服务的基础上,本行今年创新制定《广德农村商业银行关于开展科技创新和新兴产业金融服务对接的活动方案》,重点围绕新一代信息技术、人工智能等十大新兴产业发展,加大对战略性新兴产业的信贷投入与金融服务保障。如,对新招商入园企业积极主动对接、“一户一策”量身定做金融服务方案、上门提供职工开立工资卡、短信签约、工资代发等金融服务等。充分免除企业客户,尤其是人生地不熟的外地来广投资企业主的奔波之苦,为企业复工复产、高效经营提供了极大便利。截至7月末,全行利用背包银行上门办理业务累计激活社保卡1552张,现场开户665户,办理手机银行、短信提醒业务1600余笔。在市金融服务中心、开发区管委会等组织的多次银企座谈会上,本行代表积极征求企业的意见与建议,逐一落实反馈,力求为科创企业提供最贴心的金融服务。

(二)“两翼齐飞”,打造科创企业蓝色信用圈。

广德PCB产业园区集中了全省三分之二以上的电子电路企业,产值占比超过80%,相继获得“中国电子电路产业发展示范基地”、“长三角一体化高质量发展示范园区”等称号。本行紧跟市委市政府的脚步,与开发区管委会形成联动,积极对接开发区入驻PCB企业,做好金融配套服务。截至2021年7月底,本年累计投放PCB企业贷款20885万元,贷款余额达到 29660万元,较年初增长2615万元。增幅9.6%,增量较去年同期增长24%,服务PCB企业较去年新增4户,总计23户。本行计划于2021年在“金色竹乡信用圈”的经验上,正式创建“PCB产业信用圈”,根据企业产值、纳税情况及社会贡献度等基本情况,对企业进行授信评级,并为每家企业建立动态的信用档案。根据本行“信用圈”建设方案,不同评级结果将会享受不同优惠政策。随着“PCB产业信用圈”的进一步打造,与产业园区企业间信息不对称的难题也将会得到有效解决,其融资可获得性将会稳步提升。同时,做好产业细分,由集中加大对核心企业金融支持,逐步扩展到加大对产业链供应链上下游中小微企业的支持。围绕打造在长三角具有重要影响力的新兴产业集中发展区目标,全力推动先进制造业集聚发展,7月末,本行共支持汽车零部件、信息电子产业、智能装备、新型材料等“四个百亿”产业集群客户85家,贷款余额10.96亿元。

(三)“四个更加”,助推科创企业跑上高速路。

一是贷款品种更加契合。在动产抵押等15种信贷产品基础上,针对“两新企业”的特征和需求,更多地运用税收、专利、政府性奖补等信用信息,开发设计与企业生命周期相匹配的金融产品,如对受市政府表彰的优质企业,推出“优企贷”;对符合认证的高新技术产业,推出“高新技术贷”、“双新易贷”等针对性的科创产业金融产品。二是贷款方式更加灵活。对科创企业科研投入高、缺乏有效抵押的情况,灵活采用存货、动产、无形资产质押、亲情贷等方式支持企业发展,目前,在本行支持的科创企业中,采用信用或股东保证方式发放的贷款企业15家,余额6480万元,不良率0%。三是贷款利率更加优惠。去年两次全面下调贷款利率,最高降幅达99个基点,全年为农户及小微企业节约利息支出近6000万元。今年在本行利率普降的基础上,针对性制定科技创新、战略性新兴小微企业利率优惠方案,单户授信1000万元以下的抵押贷款最高不得超过4.35%。四是贷款办理更加快速。对于科创企业贷款从受理调查至审批结束均要求不得超过7个工作日,通过低利率和限时办理为企业节约融资和时间成本。同时,依托省联社科技力量出台的“金农商e贷”、“金农企e贷”也在飞速应用中,企业主通过手机银行或网上银行即可申请,快速响应办理,线上操作全流程,让贷款办理更便捷。截至7月末,本行支持战略型新兴产业贷款户数50户,贷款余额10.26亿元;支持科技型企业14户,贷款余额1.63亿元;支持如安徽科蓝特铝业有限公司、安徽永茂泰汽车零部件有限公司在内的高新技术企业29户,贷款余额6.31亿元。

三、因地制宜,灌溉乡村振兴生态绿洲

(一)践行绿色金融理念,铺开绿色生态通道。

广德农商银行始终秉承绿色金融发展理念,推动产业向“高质量”融合转型。本行于2018年11月设立绿色金融事业部,制订《广德农村商业银行绿色信贷发展战略》,对绿色、循环和生态产业等开辟绿色通道,优先准入、优先审批、优先支持。积极发展与绿色、低碳、循环经济有关的金融服务,针对我市垃圾处理及污染防治项目和资源循环利用项目等绿色经济发展需求情况,本行先后进行了绿色信贷资金投放。为发展我市乡村旅游以及绿色运输环保升级等绿色经济,本行先后创新推出了“绿色运输贷”和“竹乡农家贷”特色绿色信贷产品,填补了绿色信贷领域专属信贷产品的空白,丰富了本行各领域贷款品种,为支持我市绿色经济发展起了导向作用。截至7月末,本行绿色信贷余额8181万元;绿色信贷余额较上年增加1606万元,增幅为24.4%,绿色信贷占比为0.72%。

(二)支持文旅企业发展,描绘“皖”美生态画卷。

依托广德市在“一地六县”中的发展定位以及皖南丘陵地区的旅游资源,助力打造枫树岭分场、太极洞风景区、东亭骑趣小镇等功能区块,推动从旅游景区向旅游城市转变,共同打造长三角文化旅游合作示范区。对此,本行大力支持地方高质量文旅产业发展,如对建设“太极洞风景区”的国有企业广德文化旅游发展有限公司,信贷支持2700万元;对张家港来广投资建设“君泰山庄”的安徽百信生态旅游开发有限公司,信贷支持1900万元;对浙江来广投资建设“灵山大峡谷”的广德灵山大峡谷旅游有限公司,信贷支持440万元。同时创新贷款品种“竹乡农家贷”,专为地方农户开设“农家乐”提供信贷支持。截至7月末,共支持文旅企业及相关产业商户27家,贷款余额约1.2亿元。

(三)托举特色小镇翅膀,遨游宽广生态原野。

因势利导、强化特色既是乡镇产业谋篇布局的重要方向,也是本行“生态绿”高质量建设的基本导向。对此,本行主动配合政府部门探索“一村一品”“一镇一业”发展模式,积极推出更多的助农贷款品种,着力扶持一批市场潜力大、附加值高、区域特色明显的村镇特色产业。截至7月末,对邱村镇打造“汽车检测小镇”信贷支持约5596万元;对卢村乡打造“生态民宿小镇”信贷支持约1317万元;对杨滩镇打造“花果特色小镇”信贷支持约524万元。同时,根据当地需要,后期将不断协调推进誓节镇“航天小镇”、四合乡“康养小镇”等各类特色小镇建设。

(四)推动信用体系建设,种植诚信生态绿林。

优化农村信用环境是保证金融信贷资金稳定供给的必要条件,基于此,广德农商银行注重正面引导农村客户增强守信遵约意识,积极主动加大对违约农户的追债力度,严厉打击恶意逃债,通过开展清收活动以及制定全员清收不良贷款计划等方式,反面强化了农村客户知信懂信守信意识。与此同时,本行始终坚持推进农村信用体系建设,以“信用村”、“信用乡”、“信用圈”建设为载体,让信用客户享受到贷款优先、服务优质、利率优惠的“三优”政策。截至2021年7月末,本行已创建信用乡2个,信用示范村8个,信用村69个,已建信用村占所辖行政村的50.36%。以存量农村信用体系建设成果为载体,进一步提升整村授信工作普及面。截至7月末,已建立农户经济档案80387户,对辖内农户授信金额达98.21亿元,实际用信金额为69.27亿元。

奋斗的前行道路上只有榜样,没有模板。广德农商银行将持续坚定市委市政府指引方向,在上级监管部门的有力监督和指导下,不盲目、不滞后,紧扣高质量发展主题,对标长三角金融机构优质做法,发挥自身灵活机制,因地制宜,不断发力,争做长三角一体化发展道路上金融战线的排头兵。